ธนาคารไหนที่จะนำเงินมาลงทุนดอกเบี้ยในปี 2565 สำหรับผู้รับบำนาญ

2024 ผู้เขียน: James Gerald | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 14:17

การออมเงินบำนาญ แม้ว่ารัฐบาลจะพัฒนาโครงการใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง ก็เป็นธุรกิจที่ไม่มั่นคง พวกเขาได้รับการสนับสนุนเพียงเล็กน้อยนอกเหนือจากคำสัญญา ผู้สูงอายุในปัจจุบันเข้าใจดีว่าพวกเขาจำเป็นต้องหารายได้เพื่ออนาคตด้วยตนเอง ในการรวบรวมพอร์ตการลงทุนสำหรับผู้รับบำนาญ คุณต้องคิดก่อนว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะนำเงินมาลงทุนด้วยดอกเบี้ยในปี 2565 องค์กรต่างๆ เสนอเงื่อนไขอะไรบ้าง

วิธีลงทุนในผู้รับบำนาญในปี 2565

หลังจากการแช่แข็งกองทุนบำเหน็จบำนาญในปี 2557 ประชาชนจำนวนมากสูญเสียความมั่นใจในระบบบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย ความคิดริเริ่มการลงทุนระยะยาวถูกแทนที่ด้วยเครื่องมืออื่นสำหรับการออม - IIS (ตัวย่อหมายถึงพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคล) ข้อเสนอนี้ได้รับการพัฒนาโดยธนาคารสำหรับผู้รับบำนาญที่มีเงินฝากออมทรัพย์ทางการเงินและต้องการเพิ่มเงินให้ตนเองหรือบุตรหลานของตน

การวิเคราะห์เปรียบเทียบแสดงตัวเลขต่อไปนี้ หากรายได้คือ 100,000 รูเบิล 6% ซึ่งภายใน 20 ปีจะถูกหักออกจาก GPP (แผนบำนาญที่รับประกัน) จะให้ผลตอบแทนเพียง 5% และการลงทุนประมาณ 1.45 ล้านรูเบิล ทุนจะได้รับขนาด 2.475 ล้านรูเบิล และจะเพิ่มเงินบำนาญประมาณ 14,000 รูเบิล ต่อเดือนเป็นเวลา 15 ปี

น่าสนใจ! เมื่อเป็นวันแห่งครอบครัว ความรัก และความซื่อสัตย์ในปี 2022

ไม่ว่าธนาคารใดที่ผู้รับบำนาญจะลงทุนด้วยดอกเบี้ยในปี 2565 ผลตอบแทนจากการลงทุนจะให้กำไร 10% โดยคำนึงถึงการหักภาษี มันดีกว่าอยู่แล้ว - เพิ่มอีก 25,000 rubles หนึ่งเดือนถึงเงินบำนาญขั้นพื้นฐานจะไม่เจ็บ นอกจากนี้ คุณสามารถถอนเงินจากบัญชีของคุณได้ตลอดเวลา แม้ว่าคุณจะสูญเสียการหักภาษีของคุณ ในกรณีของ LSP สามารถรับเงินรอตัดบัญชีได้ภายใน 6 เดือนแรกหลังจากเปิดบัญชีเท่านั้น และจากนั้นก็ต่อเมื่อมีโรคร้ายแรงเท่านั้น

การค้ำประกันของรัฐใช้ไม่ได้กับบัญชีการลงทุน อย่างไรก็ตาม เราเห็นว่าพวกเขาไม่ได้ทำงานด้วยเงินบำนาญเสมอไป แม้ว่าจะมีการประกันในส่วนของรัฐ แต่ก็ไม่สบายใจ ในบริบทของความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้รวบรวมพอร์ตการลงทุนแทนที่จะหวังว่าจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ตั้งแต่ปี 2560 State Duma ได้พิจารณาโครงการประกันการลงทุนของบุคคลใน IIA

นอกจากนี้ยังสามารถได้รับการหักภาษีในบัญชีการลงทุน พวกเขาแบ่งออกเป็นสองประเภท:

• 13% ของจำนวนเงินสมทบ (ไม่เกิน 52,000 รูเบิลต่อปี) - ขอแนะนำสำหรับการลงทุนระยะสั้น
• ยกเว้นภาษีเงินได้ - เหมาะสำหรับการออมเพื่อการเกษียณในระยะยาว

เป็นการดีกว่าที่จะตัดสินใจล่วงหน้าว่าใครจะเป็นผู้บริหารจัดการเงินของนักลงทุน ตามกฎแล้วพวกเขาเลือกบริษัทจัดการ นายหน้า หรือทำด้วยตัวเอง จำไว้ว่าบริษัทจัดการจะรับค่าคอมมิชชั่น แต่ไม่เกิน 2% ต่อปี

เงินฝากในมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก: ข้อเสนอที่ดีที่สุด 10 อันดับแรก

ก่อนนำเงินไปลงทุนในธนาคารแรกที่เจอเงินฝากบำเหน็จบำนาญ จำเป็นต้องทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบและเลือกองค์กรที่จะเสนอเงื่อนไขที่เหมาะสมก่อน ธนาคารใดที่เสนอรายได้ให้กับผู้เกษียณอายุจะดีกว่าที่จะลงทุนด้วยเงินที่มีดอกเบี้ยในปี 2565 เผยให้เห็นตัวเลือก 10 อันดับแรกสำหรับมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก:

1. "บันทึก" (Sberbank) อัตราสูงถึง 3.5% ต่อปี ระยะเวลาตั้งแต่ 30 วัน จ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือน มีตัวพิมพ์ใหญ่แต่ไม่มีการเติมเต็ม ธนาคารให้ประกันเงินฝากของบุคคลสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิล
2. นิว เพนชั่น (Mosoblbank) อัตรา - มากถึง 7, 25% พร้อมจำนวนเงินฝาก 10,000 รูเบิล เป็นเวลาหนึ่งปี การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และการจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือน การเติมเต็มสามารถทำได้ แต่ไม่สามารถถอนบางส่วนได้
3. ฝาก "ดาวสว่าง" (BBR BANK) อัตรา - มากถึง 7, 35% พร้อมจำนวนเงินฝาก 50,000 รูเบิล เป็นระยะเวลา 180 วัน ถึง 4 ปีการเติมเต็มสามารถทำได้ แต่ไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่และการถอนบางส่วน จ่ายดอกเบี้ยทุกปี
4. "มันง่าย" อัตรา - มากถึง 7% จำนวนเงินฝากตั้งแต่ 1,000 รูเบิล เป็นระยะเวลา 1 วัน ถึง 3 ปี การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และการจ่ายดอกเบี้ย - รายเดือน ไม่มีการเติมเต็มหรือถอนบางส่วน
5. เงินฝากบำเหน็จบำนาญ (SDM-Bank) อัตรา - มากถึง 7% จำนวนเงินฝากตั้งแต่ 10,000 รูเบิล เป็นระยะเวลา 3 ถึง 5 ปี การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เกิดขึ้นเป็นรายไตรมาส สามารถเติมเต็มและถอนบางส่วนได้ ธนาคารให้การถอนบางส่วนได้ถึง 30% ของจำนวนเงินโดยไม่สูญเสียดอกเบี้ย 1 ครั้งในระหว่างระยะเวลา
6. "บำเหน็จบำนาญ" (ธนาคารอูราลเพื่อการบูรณะและพัฒนา) อัตราสูงถึง 6.45% พร้อมเงินฝาก 50,000 รูเบิล เป็นเวลา 3 ปี การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา การเติมเต็มสามารถทำได้ ไม่มีการถอนบางส่วน
7. "รายได้ของฉัน" (Promsvyazbank) อัตรา - มากถึง 6, 8% จาก 10,000 rubles ระยะเวลา - จาก 3 เดือนถึง 3 ปี การจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา การถอนบางส่วนและการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะหายไป สามารถเติมเงินได้
8. แกรนด์ + (เครดิตธนาคารแห่งมอสโก) อัตราสูงถึง 7.5% สำหรับจำนวน 1,000 ถึง 10 ล้านรูเบิล ระยะเวลา - ตั้งแต่หนึ่งถึง 2 ปี จ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนสามารถเติมเงินได้ ไม่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และการถอนบางส่วน
9. เงินฝากบำเหน็จบำนาญ (ธนาคารมาตรฐานรัสเซีย) อัตรา - มากถึง 6, 35% พร้อมจำนวนเงินฝาก 10,000 รูเบิล ระยะเวลาของเงินฝากคือตั้งแต่หกเดือนถึง 2 ปี ไม่ได้ระบุการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ จ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือน สามารถเติมเต็มได้ แต่ไม่สามารถถอนออกบางส่วนได้

น่าสนใจ! เมื่อเป็นวันแพทย์ในปี 2022 ในรัสเซีย

นี่คือข้อเสนอที่ดีที่สุดของธนาคารสำหรับการฝากเงินสำหรับผู้เกษียณอายุ โปรแกรมส่วนใหญ่เป็นโปรแกรมระยะสั้น แต่มีเปอร์เซ็นต์ที่ดี แน่นอนว่าควรศึกษาเงื่อนไขการฝากเงินของแต่ละธนาคารเพิ่มเติมด้วย ทางเลือกขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงความสะดวกในการเยี่ยมชมสาขาของธนาคารเมื่อมีคำถามต่างๆ เกิดขึ้น เงื่อนไขของสถาบันการเงินหลายแห่งได้รับการสนับสนุนจากการประกันเงินฝากเพิ่มเติมและมีเป้าหมายหลักเพื่อสร้าง "การรองรับทางการเงิน" และต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อเป็นหลัก

สิ่งสำคัญคือต้องคิดถึงกลยุทธ์การฝากเงินล่วงหน้า อย่างแรก "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว" ประการที่สอง ถ้าเป็นไปได้ ให้ประกันเงินฝาก ประการที่สาม พยายามอย่าแตะต้องเงินที่ลงทุนด้วยดอกเบี้ย วิธีนี้จะทำให้มีผลกำไรมากขึ้น

วิธีการเลือกเงินฝาก

ปัจจัยสำคัญต่อไปนี้จะช่วยให้ผู้เกษียณอายุตัดสินใจว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะลงทุนด้วยดอกเบี้ยในปี 2565:

• ความน่าเชื่อถือของธนาคารและเครดิตของความไว้วางใจ เป็นเรื่องเกี่ยวกับความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ธนาคารสันนิษฐานไว้โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ องค์กรที่มีชื่อเสียงเช่น Sberbank และ Mosoblbank มีความน่าเชื่อถือมากกว่าองค์กรที่ไม่เคยได้ยินชื่อ
• อัตราดอกเบี้ย. ขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อและความมั่นคงของสกุลเงินประจำชาติ เปอร์เซ็นต์ปรับการสูญเสียเมื่อปัจจัยเหล่านี้เปลี่ยนแปลง

• ขนาดของเงินฝากที่เริ่มต้น - อาจเป็น 1,000 หรือ 100,000 รูเบิล เริ่มต้นจากเป้าหมายทางการเงินของคุณเอง
• งวดการจ่ายดอกเบี้ย
• ความเป็นไปได้ของการถอนบางส่วนของจำนวนเงินที่ต้องการ ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้บริการนี้ แต่บางครั้งจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน ดังนั้น คุณควรพิจารณาประเด็นนี้
• การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นการเพิ่มดอกเบี้ยให้กับเนื้อหาของเงินฝาก ปัจจัยนี้ให้รายได้สูงสุด

ผลลัพธ์

การทำเงินนั้นยาก แต่การรักษาไว้นั้นยากยิ่งกว่า ธนาคารตระหนักถึงพื้นที่ความเสี่ยงทางการเงินในผู้สูงอายุ: สถานการณ์เหตุสุดวิสัยต่างๆสำหรับสุขภาพและที่อยู่อาศัยของผู้รับบำนาญเป็นไปได้เสมอ อย่าเก็บเงินไว้ "ใต้ที่นอน" ปล่อยให้เงินออมทำงานสร้างรายได้ดีกว่า