ธนาคารไหนดีกว่าที่จะลงทุนด้วยดอกเบี้ยในปี 2565 ในรัสเซีย

2024 ผู้เขียน: James Gerald | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 14:17

นักวิเคราะห์หลายคนโต้แย้งว่าเงินฝากในธนาคารสูญเสียความน่าดึงดูดใจสำหรับชาวรัสเซีย เนื่องจากธนาคารกลางของรัสเซียปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง มาตรการบังคับนี้เกิดจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากในปีแรกของการระบาดใหญ่ ตลาดหลักทรัพย์ได้กลายเป็นพื้นที่ลำดับความสำคัญใหม่สำหรับการลงทุน แต่การเพิ่มขึ้นของอัตราที่สำคัญโดยหน่วยงานกำกับดูแลเริ่มทยอยคืนดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร การเปรียบเทียบข้อเสนอจะช่วยตัดสินว่าธนาคารใดดีกว่าที่จะลงทุนด้วยเงินที่มีดอกเบี้ยในปี 2565 ในรัสเซีย

ภาพรวมของสถานการณ์ปัจจุบัน

อัตราที่สำคัญเป็นหนึ่งในตัวแปรหลักที่กำหนดความสำเร็จของภาคการเงินและธนาคารของประเทศ (ภาครัฐและเอกชน) ในปี 2020 ธนาคารกลางได้ปรับลดตัวบ่งชี้นี้ซ้ำๆ จนกระทั่งถึงระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ เปอร์เซ็นต์ที่สินเชื่อออกให้กับโครงสร้างการธนาคารช่วยลดค่าใช้จ่ายของสินเชื่อสำหรับองค์กรและประชากรได้อย่างไม่ต้องสงสัย แต่ยังลดดอกเบี้ยที่ประชากรสามารถลงทุนกองทุนของตนเองได้ในเวลาเดียวกัน

น่าสนใจ! ดูดวงการเงินปี 2565 ตามสัญญาณราศี

ยิ่งระดับนี้ต่ำลงเท่าใด ก็ยิ่งน่าดึงดูดน้อยลงสำหรับนักลงทุนที่มีศักยภาพซึ่งถูกบังคับให้ปรับทิศทางตัวเองไปยังส่วนอื่น ๆ รวมถึงตลาดหุ้น

ผู้ที่มีเงินออมเป็นของตัวเองส่วนใหญ่ชอบที่จะได้รับ passive Income มากกว่าที่จะหลั่งอะดรีนาลีน เล่นในตลาดหลักทรัพย์หรือมอบเงินให้นายหน้า การซื้อขายไบนารี่ออปชั่น บัญชี Forex และ PAMM ดูเหมือนจะเข้าใจยากสำหรับคนทั่วไปบนท้องถนน และไม่ได้สร้างแรงบันดาลใจให้เกิดความมั่นใจในตัวเขา

เงินฝากส่วนบุคคลจะถูกนำเสนอในรูปแบบที่น่าเชื่อถือ แบบดั้งเดิม และได้รับการพิสูจน์แล้ว การลดอัตราคีย์ที่เล่นอยู่ในมือของผู้ที่ต้องการกู้เงิน แต่ให้ผู้ที่คุ้นเคยกับการทำเงินจากเงินฝากและเงินฝากลดลง ประเทศมีสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยต่อสถาบันการเงิน แต่ในปี 2564 เริ่มค่อยๆ ลดลง มีคำตอบที่ดีที่สุดสำหรับคำถามที่ธนาคารไหนดีกว่าที่จะลงทุนด้วยดอกเบี้ยในปี 2565 ในรัสเซีย

จนถึงจุดนี้ การตรวจสอบของธนาคารกลางแสดงให้เห็นผลลัพธ์ที่น่าผิดหวัง แต่พลวัตเชิงบวกทวีความรุนแรงขึ้นเมื่อหน่วยงานกำกับดูแลเพิ่มอัตราหลักเป็น 6.5%:

• ดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิลเริ่มเติบโต
• G. Vaschenko หัวหน้าฝ่ายการเงินอิสระกล่าวว่าแนวโน้มขาขึ้นกำลังได้รับแรงผลักดัน
• มันเป็นไปได้ที่จะย้ายเงินที่ลงทุนในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยไปยังเงินฝากที่มีกำไรมากขึ้น
• แม้ว่าแนวโน้มที่จะปิดเงินฝากระยะสั้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ การลงทุนระยะยาวก็เริ่มกลับมาเติบโตอีกครั้ง

คำตอบสำหรับคำถามที่ธนาคารไหนดีกว่าที่จะลงทุนด้วยเงินที่น่าสนใจในปี 2022 ในรัสเซียนั้นแตกต่างกันบ้างในการทบทวนจากหน่วยงานต่างๆ และนักวิเคราะห์ทางการเงิน แต่ตอนนี้สิ่งนี้ไม่ได้เกิดจากการทำกำไรที่ต่ำ แต่เป็นเพราะทางเลือกของแต่ละบุคคล: นักลงทุนที่มีศักยภาพควรให้ความสำคัญกับปัจจัยที่สำคัญกับเขา และเงินฝากธนาคารก็ได้รับสถานะเป็นวิธีที่คุ้นเคยและดั้งเดิมที่สุดในการลงทุนออมทรัพย์ที่มีความน่าเชื่อถือสูงสุดและรับรายได้แบบพาสซีฟจากพวกเขาอีกครั้ง

น่าสนใจ! พยากรณ์ราคาทองคำในปี 2565

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เมื่อเลือกธนาคารใดในรัสเซียจะดีกว่าที่จะลงทุนด้วยเงินที่มีดอกเบี้ยในปี 2565 คุณต้องเน้นประเด็นสำคัญหลายประการ:

• ชื่อเสียงของสถาบันการเงินและสถานที่ในการจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่รวบรวมโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
• อัตราดอกเบี้ยที่ช่วยให้คุณมั่นใจในผลกำไรสูงสุดในเงื่อนไขหรือข้อกำหนดที่จำเป็น
• ความสามารถในการดำเนินการกับบัญชี
• สิ่งอำนวยความสะดวกเพิ่มเติม - การชำระเงินขั้นต่ำสำหรับการรักษาบัญชี การต่ออายุเงินฝากอัตโนมัติ ความสามารถในการถอนเงินบางส่วนและไม่เสียดอกเบี้ย

เงินควรทำงานให้กับเจ้าของ ตัวอย่างเช่น หากไม่คาดการณ์ถึงการต่ออายุอัตโนมัติ ทันทีหลังจากสิ้นสุดระยะเวลา พวกเขาจะถูกส่งไปยังบัญชีธนาคารซึ่งจะไม่มีประโยชน์ แต่ลูกค้าสามารถเปิดเงินฝากใหม่ได้โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่าหรือรับดอกเบี้ยในโหมดอัตโนมัติต่อไป

ในปี 2565 อัตราคีย์เฉลี่ยตามหัวหน้าธนาคารกลาง E. Nabiullina จะอยู่ที่ประมาณ 7% ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเพื่อให้น่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับนักลงทุนที่มีศักยภาพ ดังนั้น ข้อมูลด้านล่างอาจไม่เกี่ยวข้องหลังจากการเพิ่มขึ้นของอัตราคีย์ในครั้งต่อไป ก่อนวางเงิน จะเป็นการดีกว่าที่จะศึกษาข้อเสนอที่เกี่ยวข้องมากที่สุดและเลือกสิ่งที่ถูกต้อง โดยคำนึงถึงการแก้ไขที่ทำไว้

เลือกอย่างมีสติ

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2564 เป็นที่ทราบกันดีว่าผลตอบแทนของเงินฝากอยู่ที่ระดับเดือนธันวาคม พ.ศ. 2562 ความสามารถในการทำกำไรเฉลี่ยของเงินฝากสูงถึง 5.3% ต่อปี ตัวเลขนี้เป็นผลจากการคำนวณทางสถิติสำหรับเงินฝากหลายร้อยรายการในธนาคารหลายสิบแห่ง สำหรับนักการเงิน นี่หมายถึงการเพิ่มขึ้นใหม่ในดัชนีและขั้นตอนใหม่ของการแข่งขันสำหรับนักลงทุนและเงินที่มีศักยภาพของพวกเขา

สำหรับลูกค้าของธนาคาร นี่คือแนวทางคร่าวๆ ที่อาจซ่อนข้อเสนอที่ดึงดูดใจได้มากกว่า แต่มีเงื่อนไขบังคับหรือข้อจำกัดที่ไม่สะดวกนัก สิ่งนี้ต้องได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิด: การสำรวจพบว่าธนาคารที่ให้การเติบโตของการลงทุนสูงสุดให้ 7-8% เฉพาะลูกค้าที่เชื่อมต่อกับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ หรือปฏิบัติตามเงื่อนไขที่เสนอ บางครั้ง 1-2% ทำให้ผู้คนเสียค่าใช้จ่ายมากกว่ากำไรที่คาดไว้จากการลงทุน

ตามหน่วยงานวิเคราะห์วันนี้ผู้บริโภคจะสามารถสมัครโดยไม่ต้องกลัวกับสถาบันการเงินดังต่อไปนี้:

• Gazprombank - อัตรา 6, 6% แต่ต้องได้รับความยินยอมในการประกันการลงทุนและเงินสมทบประจำปี 50,000 รูเบิล ข้อกำหนดเบื้องต้น: ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้เท่านั้น และ ILI คือหนึ่งในสามของการลงทุน
• MKB ให้ 7, 7% แต่โดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงินฝากอย่างน้อย 2 ล้านรูเบิลและระยะเวลาการจัดวางคือ 1100 วัน แต่ไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่
• RGS สัญญา 6, 7% เป็นเวลา 2 ปีจำนวนขั้นต่ำคือ 50,000 rubles
• SMP Bank รับเงินฝากจาก 100,000 rubles สัญญาสำหรับปีที่ 7, 75% บัญชีที่ไม่ใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และไม่มีการเติมเต็ม
• Loko Bank รับเงินฝากจาก 50,000 rubles เป็นระยะเวลามากกว่าหนึ่งปีโดยให้สัญญา 7, 65% พร้อมการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน
• เงินกู้เรเนซองส์จ่าย 7.5% เป็นเวลา 550 วันโดยไม่ต้องใช้ตัวพิมพ์ใหญ่และเติมเต็ม
• บริจาค 100,000 rubles เป็นเวลา 61 วัน ใน Metallinvestbank คุณสามารถรับ 7, 6%
• 7, 5% จะได้รับจาก Ural Bank สำหรับเงินฝาก 50,000 rubles เป็นเวลา 390 วัน

ในการตอบคำถามที่ธนาคารไหนดีกว่าที่จะลงทุนด้วยเงินที่มีดอกเบี้ยในปี 2022 ในรัสเซีย ผู้เชี่ยวชาญหลายคนอ้างถึงเงินฝากของ Sber เป็นตัวอย่าง ซึ่งดึงดูดความรู้สึกมั่นใจและความปลอดภัย เมื่อหันไปใช้โครงสร้างที่ใหญ่โตและน่าเชื่อถือเช่นนี้ นักลงทุนจะได้รับการรับประกันโดยไม่ต้องสงสัยเลยว่าจะได้รับผลกำไรเพียงเล็กน้อยแต่เชื่อถือได้

เงินฝากใน Sberbank

ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์และความน่าเชื่อถือของธนาคารไม่ได้เป็นหลักประกันที่เพียงพอสำหรับการลงทุนที่ทำกำไรจากเงินทุน Sberbank มีเปอร์เซ็นต์สูงสุด - 5.5% (เงินฝาก "ดอกเบี้ยเพิ่มเติม") อย่างไรก็ตาม บางแหล่งอ้างตัวเลขอื่น ๆ ซึ่งต่ำกว่ามาก

ที่นี่คุณต้องอ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด เนื่องจากมีการคิดดอกเบี้ยตามเกณฑ์ - รับเงินเดือนในบัตร ระยะเวลาการเป็นลูกค้าประจำ นอกจากนี้ ไม่มีข้อกำหนดสำหรับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ การเติมเต็ม หรือแม้แต่การถอนบางส่วน

Sberbank เสนอตั้งแต่ 0.01% (เงินฝากตามความต้องการ) ถึง 3.9% หากนักลงทุนที่มีศักยภาพบังเอิญมี "พิเศษ" ห้าล้านในสกุลเงินท้องถิ่น

ผลลัพธ์

ธนาคารกลางขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลักและธนาคารได้ขยายข้อเสนอของตนไปยังนักลงทุนที่มีศักยภาพ โครงสร้างทางการเงินบางแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและแม้จะไม่มีข้อจำกัดที่ไม่ได้มาตรฐาน

การคาดการณ์จากนักวิเคราะห์ไม่ได้ให้คำมั่นสัญญาว่าจะให้ดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นอีกในปีหน้า ความน่าเชื่อถือและขนาดของธนาคารไม่ได้รับประกันอัตราที่สูงเสมอไป ในมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก การลงทุนที่ทำกำไรได้มากที่สุดมักจะอยู่ในธนาคารระดับจังหวัดจากเขตอุตสาหกรรม