อันดับธนาคารตามความน่าเชื่อถือของธนาคารกลางในปี 2564

2024 ผู้เขียน: James Gerald | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 14:17

มีสถาบันการเงินหลายแห่งที่ดำเนินงานในรัสเซีย แต่ไม่ใช่ทุกสถาบันที่สมควรได้รับตำแหน่งที่ดีที่สุด มาวิเคราะห์อันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารต่างๆ ตามธนาคารกลาง ประจำปี 2564 กัน

ธนาคารชั้นนำในรัสเซียตามธนาคารกลาง

ในการประเมินอันดับของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง พิจารณาเกณฑ์หลายประการ:

• พลวัตของกำไร
• ขนาดของสินทรัพย์สุทธิ
• จำนวนเงินฝาก;
• จำนวนเงินกู้ที่ออก

การวิเคราะห์คำนึงถึงความคิดเห็นของหน่วยงานจัดอันดับในประเทศและต่างประเทศ ผู้เชี่ยวชาญในสาขาของกิจกรรมนี้ บัญชีสุดท้ายขององค์กรทางการเงินจะถูกนำมาพิจารณา

นอกจากนี้ เมื่อรวบรวมอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร พวกเขาพิจารณาเกณฑ์เช่นปริมาณของทรัพยากรทางการเงินที่มีอยู่ในการหมุนเวียน นั่นคือ เงินทุน ตัวบ่งชี้นี้บ่งชี้ถึงความมั่นคง ถูกต้อง และปฏิบัติตามข้อผูกพันตามกำหนดเวลา

ยิ่งสูง ธนาคารก็ยิ่งมีความมั่นคง หากตัวบ่งชี้นี้ลดลงถึงระดับหนึ่ง หลังจากการตรวจสอบที่เหมาะสมแล้ว ผู้ควบคุมมีสิทธิ์เพิกถอนใบอนุญาตได้

ธนาคารกลางของรัสเซียได้แนะนำมาตรฐานสำหรับความเพียงพอของเงินทุนของตัวเอง (ทุนธนาคาร) - N1.0 นี่เป็นหนึ่งในตัวชี้วัดที่สำคัญที่สุดที่สถาบันสินเชื่อทั้งหมดในประเทศต้องปฏิบัติตาม

ในปี 2020 ตัวบ่งชี้ที่เหมาะสมไม่ควรน้อยกว่า 10-12% หากลดลงเหลือ 2% ธนาคารกลางจะได้รับสิทธิ์เพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันนี้

อันดับธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา อาจมีการเปลี่ยนแปลง และหากห้าอันดับแรกมีความมั่นคง ธนาคารที่อยู่ต่ำกว่าระดับอาจ "ลดลง" เป็นระยะหรือในทางกลับกัน

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าสิ่งนี้ได้รับอิทธิพลจากสาเหตุต่อไปนี้:

• บทบัญญัติการรับประกัน;
• งบการเงินและโครงสร้างธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝาก
• การประเมินความคิดเห็นของลูกค้า;
• องค์ประกอบของผู้ก่อตั้ง

ข้อมูลของธนาคารเดียวกันอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับการประเมินของบริษัทจัดอันดับ ข้อมูลที่ถูกต้องและทันสมัยที่สุดในรัสเซียนั้นถูกครอบครองโดยธนาคารกลาง และสร้างการจัดอันดับของธนาคารในแง่ของความน่าเชื่อถือ เมื่อเลือกสถาบันสินเชื่อสำหรับปี 2564 ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้เชื่อถือข้อมูลเฉพาะนี้

นอกจากนี้ยังควรให้ความสนใจกับการจัดอันดับ นี่คือชื่อที่มอบให้กับความสามารถในการวิเคราะห์รายการสำหรับตัวบ่งชี้เฉพาะ โปรดจำไว้ว่าการให้คะแนนและการจัดอันดับเป็นแนวคิดที่แตกต่างกันสองประการ การให้คะแนนคือการประเมินตามอัตวิสัยมากกว่า

เกณฑ์ที่สำคัญ

การเลือกธนาคารควรได้รับการพิจารณาอย่างจริงจัง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ให้ความสนใจกับข้อมูลของสินทรัพย์ของธนาคาร นั่นคือ สิ่งที่สามารถนำมาซึ่งผลกำไรของธนาคาร แหล่งที่มาเหล่านี้ได้แก่:

• ทุนของธนาคาร;
• กองทุนของผู้ฝากและนักลงทุน
• สินเชื่อระหว่างธนาคาร
• การออกพันธบัตร

เมื่อศึกษาปริมาณและปริมาณของสินทรัพย์เหล่านี้อย่างรอบคอบแล้ว ก็สามารถประเมินระดับสภาพคล่องของธนาคารได้ การคำนวณไม่เพียงแต่คำนึงถึงเงินจริงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสิ่งที่สามารถแปลงเป็นเงินได้ในภายหลัง

ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือสินทรัพย์ทางการเงินในบัญชีลูกค้า เงินจำนวนนี้ไม่ได้นำมาพิจารณาในการคำนวณสภาพคล่อง ในทางที่ซื่อสัตย์ เงินทุนสามารถหาได้จากการลงทุน

ควรให้ความสนใจกับสถาบันการเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล พวกเขายังให้คะแนนค่อนข้างสูง ธนาคารที่เชื่อมต่อโดยตรงกับเศรษฐกิจของประเทศนั้นมีเสถียรภาพมากกว่าเสมอ

อัตราดอกเบี้ยยังมีบทบาทสำคัญในการเลือก หากมีประกันเงินฝากอย่างเป็นทางการ คุณสามารถมั่นใจได้ว่ารัฐจะคุ้มครองเงินจำนวนนี้

ในทางกลับกัน เป็นไปไม่ได้ที่จะทราบแน่ชัดว่าพรุ่งนี้ใบอนุญาตจะไม่ถูกเพิกถอนจากธนาคารด้วยอัตราที่น่าดึงดูดใจกว่าในวันพรุ่งนี้ธนาคารกลางเพิกถอนใบอนุญาตเป็นระยะสำหรับธนาคารที่ไม่น่าเชื่อถือ

การให้คะแนนที่ดีที่สุดในแง่ของความน่าเชื่อถือตามข้อมูลสำหรับปี 2564 ไม่เพียงแต่รวมถึงสถาบันที่ใหญ่ที่สุดที่พิสูจน์ตนเองในด้านบวกและดำรงอยู่มาเป็นเวลานาน รายการนี้ยังรวมถึงธนาคารที่แสดงความสามารถในการรักษาเสถียรภาพและความน่าเชื่อถือแม้ในช่วงวิกฤต

มีหลายกรณีที่ธนาคารขนาดใหญ่สูญเสียใบอนุญาตและล้มละลาย บางคนไม่รีบร้อนที่จะยุติเรื่องนี้และยังคงทำงานร่วมกับธนาคารขนาดใหญ่อื่นๆ (เช่น VTB 24 หรือ Sovcombank) ต่อไป คนอื่นๆ หายตัวไปอย่างไร้ร่องรอย ดังนั้น การให้คะแนนยังคงเป็นตัวบ่งชี้แบบมีเงื่อนไข

ธนาคารไหนน่าเชื่อถือที่สุด

ในการจัดอันดับธนาคารที่รวบรวมโดยธนาคารกลางซึ่งเรียกว่า "รายชื่อธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบในรัสเซีย" องค์กรต่างๆ จะได้รับการจัดอันดับตามตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือ พวกเขาให้บริการลูกค้ามาหลายปีแล้ว ด้วยเหตุนี้ โอกาสที่บางสิ่งจะเกิดขึ้นกับพวกเขาจึงน้อยมาก

ในปี 2564 รายการนี้รวมถึง:

1. สเบอร์แบงค์. ธนาคารหมายเลข 1 ในรัสเซีย พลเมืองของประเทศส่วนใหญ่ไว้วางใจเขา ด้วยเหตุผลเดียวกัน ธนาคารจึงอยู่ในตำแหน่งที่สูงในหมู่สถาบันการเงินและสินเชื่อที่น่าเชื่อถือที่สุดมาเป็นเวลานาน Sberbank แห่งรัสเซียเป็นผู้นำในด้านจำนวนสินเชื่อที่ออก, เงินฝากที่ได้รับ, เจ้าของสินทรัพย์ที่มีตัวบ่งชี้สูงและทรัพยากรทางการเงินของตัวเอง
2. วีทีบี ครองตำแหน่งที่สองในรายชื่อองค์กรที่ดีที่สุดอย่างมั่นใจ ในแง่ของการจัดอันดับสินทรัพย์ เงินฝาก และจำนวนเงิน เป็นอันดับสองรองจาก Sberbank เท่านั้น ธนาคารกำลังทำงานอย่างแข็งขันกับสถาบันสินเชื่อที่ล้มละลายหรือสูญเสียใบอนุญาต
3. Gazprombank เป็นสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุด เริ่มแรกก่อตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนองค์กรอุตสาหกรรมน้ำมันและก๊าซ แต่ตอนนี้ ให้บริการมาตรฐานในด้านการให้ยืมและให้บริการบุคคลและนิติบุคคล
4. รอสเซลคอซแบงค์ วัตถุประสงค์เบื้องต้นของการสร้างสถาบันการเงินคือเพื่อสนับสนุนการเกษตรในรัสเซีย แต่เวลาผ่านไปและช่วงของการบริการก็กว้างขึ้นมาก นอกจากเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจการเกษตรแล้ว คุณสามารถสมัครกับธนาคารนี้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้ ตัวอย่างเช่น ในการเปิดเงินฝากในเงื่อนไขต่างๆ พวกเขายังเสนอผลิตภัณฑ์การธนาคารแบบดั้งเดิมอีกด้วย
5. "ธนาคารอัลฟ่า". ธนาคารที่มีส่วนแบ่งการลงทุนจากต่างประเทศมากที่สุด นักวิเคราะห์ต่างชาติให้คะแนนสูง ธนาคารได้รับชื่อเสียงที่ดีจากลูกค้าชาวรัสเซียและปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง
6. เอฟซี "แบงค์ ออตคริตี้" หนึ่งในบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในภาคการธนาคาร สถาบันที่กำลังพัฒนาแบบไดนามิก
7. "เอ็มเคบี". ธนาคารได้ให้บริการในประเทศของเรามาเกือบ 20 ปีแล้ว ลูกค้าจำนวนมากไว้วางใจเขา ธนาคารกำลังพัฒนาและขยายขอบเขตอิทธิพลในมอสโกและภูมิภาคมอสโกอย่างแข็งขัน
8. ธนาคาร Raiffeisen ธนาคารย่อยของกลุ่ม Raiffeisen Bank International ของออสเตรเลีย ให้บริการนิติบุคคลและบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ให้บริการประเภทต่างๆ ในด้านการเงิน
9. "ธนาคารยูนิเครดิต". ผู้นำด้านการเงินการค้า
10. รอสแบงค์ หุ้นของสถาบันเป็นของกลุ่มธนาคารฝรั่งเศส Societe Generale ให้บริการทั่วรัสเซีย สำนักงานกลางตั้งอยู่ในมอสโก

นี่คือการจัดอันดับของธนาคารในแง่ของความน่าเชื่อถือตามข้อมูลสำหรับปี 2564 บริษัทจากรายการด้านบนมักจะได้รับการสนับสนุนที่ดีจากรัฐ รวมทั้งจากธนาคารกลาง ข้อได้เปรียบของพวกเขาคือเงินทุนที่น่าประทับใจ ซึ่งจะทำให้สามารถจ่ายเงินให้กับลูกค้าในกรณีที่ล้มละลาย

สรุป

1. รายชื่อธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดแสดงตามผลลัพธ์ของงบการเงินและตัวชี้วัดประสิทธิภาพของสถาบัน
2. ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ายิ่งผู้ก่อตั้งยิ่งใหญ่เท่าไหร่ ธนาคารก็ยิ่งมีความน่าเชื่อถือมากขึ้นเท่านั้น
3. หากธนาคารไม่รวมอยู่ในการจัดอันดับที่ดีที่สุดตามธนาคารกลาง ไม่ได้หมายความว่าไม่ควรพิจารณา เป็นไปได้ว่าเขาจะอยู่ในอันดับต้น ๆ ที่อธิบายไว้ในปีต่อ ๆ ไป