เลือกธนาคารไหนดีในการรีไฟแนนซ์เงินกู้

2024 ผู้เขียน: James Gerald | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-18 00:28

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบุคคลเป็นบริการยอดนิยมที่ช่วยให้ธนาคารลดจำนวนเงินกู้ที่มีปัญหา และผู้กู้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเมื่อชำระหนี้เก่าได้ ธนาคารไหนดีกว่าที่จะเลือกขึ้นอยู่กับลูกค้าเองตามข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขในการให้สินเชื่อใหม่

แนวคิดและประเภทของการรีไฟแนนซ์

อันที่จริง การรีไฟแนนซ์เป็นการให้ยืมแก่ลูกค้าธนาคาร กล่าวคือ สถาบันสินเชื่อจัดหาเงินทุนเพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า บุคคลที่มีสัญญาเงินกู้อย่างน้อยหนึ่งฉบับใช้กับธนาคารเพื่อขอเงินกู้ใหม่ซึ่งกองทุนควรจะใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า / เก่า

การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้สองวิธี

การรีไฟแนนซ์ภายใน

มันเกี่ยวข้องกับการได้รับเงินกู้ใหม่ในธนาคารเดียวกันกับที่ธนาคารเก่ามีอยู่แล้ว ในกรณีนี้สถาบันสินเชื่อจะจัดหาเงินทุนให้กับผู้กู้เพื่อชำระยอดคงเหลือสุดท้ายของเงินกู้ก่อนหน้านั่นคือธนาคารมีข้อกำหนดของตนเอง เป็นที่น่าสังเกตว่าการให้กู้ยืมใหม่จะดำเนินการในเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากกว่าสำหรับลูกค้าโดยการลดอัตราดอกเบี้ย

น่าสนใจ! ทุนการคลอดบุตรเพื่อการปรับปรุงที่อยู่อาศัย 2020

ตัวอย่าง. ในปี 2558 ผู้กู้กู้เงิน 16% ต่อปี ในช่วงเวลาที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางค่อยๆ ลดลง อันเป็นผลให้ธนาคารต่างๆ ได้ลดดอกเบี้ยเงินกู้ลงด้วย ในปี 2020 สถาบันสินเชื่อกำลังเสนอข้อเสนอที่น่าดึงดูดให้ออกเงินกู้ที่ 9%

ตอนนี้ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ 10% ต่อปีหากผู้กู้ไม่มีผลประโยชน์บางอย่าง (บัญชีเงินเดือนในธนาคารนี้เขาเป็นทหารหรือข้าราชการและอื่น ๆ) แน่นอนว่าข้อเสนอดังกล่าวมีข้อดีบางประการเนื่องจากการลดจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไป

สถาบันสินเชื่ออาจเสนอการรีไฟแนนซ์ภายในเมื่อเกิดเหตุการณ์ต่อไปนี้:

1. การเสื่อมสภาพของสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เนื่องจากการสูญเสียความสามารถในการทำงานหรือสถานที่ทำงาน การเกิดของเด็ก และสถานการณ์อื่น ๆ
2. กรณีลูกค้าขอใช้บริการ

รีไฟแนนซ์ภายนอก

ต่างจากตัวเลือกแรก การรีไฟแนนซ์ภายนอกเกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้เพื่อคืนเงินให้กับธนาคารบุคคลที่สาม

ตัวอย่าง. ผู้กู้ในปี 2561 ได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยรถยนต์จากธนาคารรอสสิยา ในปี 2020 เขาสมัครกับ Rosselkhozbank เพื่อขอรีไฟแนนซ์ Rosselkhozbank พบกันครึ่งทางและซื้อเงินกู้เก่าของผู้กู้จาก "รัสเซีย" ในขณะเดียวกันก็ให้เงินกู้ใหม่แก่ลูกค้าด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่า ผู้ขับขี่รถยนต์จ่าย 23% ต่อปีสำหรับการใช้เงินที่นำมาจาก Rossiya Bank และตอนนี้เขาจะจ่ายกับ Rosselkhozbank ที่ 12%

โครงการนี้ถูกใช้โดยธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง โดยเต็มใจซื้อเงินกู้เก่า เช่น จากองค์กรสินเชื่อรายย่อยที่อัตรา 360% ต่อปี สถาบันสินเชื่อเสนอบริการรีไฟแนนซ์ ในขณะที่เปอร์เซ็นต์ต่ำกว่าสิบเท่า

เงื่อนไขการให้บริการ

สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีสิทธิที่จะกำหนดเงื่อนไขของตนเองสำหรับการรีไฟแนนซ์บุคคล แต่การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าข้อกำหนดของธนาคารเกือบทั้งหมดมีความคล้ายคลึงกันมาก อันไหนดีกว่าให้เลือกคุณสามารถกำหนดตามข้อมูลที่แสดงในตาราง

ชื่อสถาบันสินเชื่อ	สินเชื่อใดบ้างที่ต้องมีการรีไฟแนนซ์	โปรแกรม	จำนวนเงินกู้ (เป็นรูเบิล)	อัตรารายปี (เป็น%)	เวลา
สินเชื่อบ้าน	ใดๆ รวมทั้งสินเชื่อด่วน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย	รีไฟแนนซ์	จาก 10,000 ถึง 850,000	ตั้งแต่ 22, 9	อายุ 1-5 ปี
VTB 24	บุคคลที่สามใดๆ (ยกเว้น VTB)	รีไฟแนนซ์	จาก 100,000 เป็น 3 ล้าน	17	นานถึง 7 ปี
Rosbank	ใดๆ ยกเว้นการจำนองและสินเชื่อรถยนต์	รีไฟแนนซ์ (เงินเดือนเท่านั้น)	จาก 50,000 ถึง 1 ล้าน	14-17	ตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป นานถึง 5 ปี
ธนาคารบีแอนด์เอ็น	บุคคลภายนอกใดๆ	รีไฟแนนซ์	จาก 50,000 ถึง 3 ล้าน	15, 9-29, 9	2-5 ปี
VTB ธนาคารแห่งมอสโก	ผู้บริโภคทุกคน	ลดจำนวนการชำระคืนเงินกู้	มากถึง 3 ล้าน	ตั้งแต่ 15, 9	นานถึง 7 ปี
Rosselkhozbank	บุคคลภายนอกใดๆ	รีไฟแนนซ์	สูงถึง 750,000	17, 3-25, 75	อายุ 1-5 ปี
เมืองหลวงของรัสเซีย	บุคคลที่สามใดๆ (สูงสุดสามครั้ง)	อัตราที่ลดลง	จาก 30,000 ถึง 1.5 ล้าน	21, 9 ถ้ามีบัญชีเงินเดือน 18, 9	นานถึง 5 ปี
ICD	บุคคลภายนอกใดๆ	รีบูตเครดิต	สูงถึง 1.5 ล้าน	16-34, 5	ตั้งแต่ 6 เดือน อายุไม่เกิน 15 ปี
รัสเซีย	บุคคลที่สามใดๆ (สูงสุดห้าครั้งต่อครั้ง)	รีไฟแนนซ์	จาก 50 ถึง 750,000	14-18, 25	ตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป นานถึง 5 ปี

ธนาคารดำเนินการรีไฟแนนซ์ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ณ เวลาที่ทำธุรกรรม หนี้เงินกู้ไม่ใช่ 50,000 รูเบิล;
• ข้อสรุปของสัญญาเงินกู้ไม่เร็วกว่า 3-6 เดือนก่อนที่ผู้กู้จะสมัครใช้บริการรีไฟแนนซ์
• สัญญาเงินกู้เก่าจะหมดอายุไม่เกิน 3-6 เดือน
• ลูกค้าไม่มียอดเงินกู้คงค้าง

น่าสนใจ! การชำระเงินทางสังคมเนื่องจากหมายเลข SNILS

นอกจากนี้ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ดังต่อไปนี้:

1. เป็นพลเมืองของรัสเซียเมื่ออายุ 21-65 ปี ธนาคารมีสิทธิที่จะกำหนดเกณฑ์อายุของตนเองในทิศทางที่เพิ่มขึ้น อายุจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อสิ้นสุดข้อตกลงการรีไฟแนนซ์
2. มีประวัติเครดิตที่เป็นบวก ซึ่งหมายความว่าไม่มีกระบวนการบังคับใช้เนื่องจากการไม่ชำระเงินกู้ก่อนหน้านี้
3. สำหรับสถาบันสินเชื่อบางแห่ง ปัจจัยสำคัญคือการมีใบอนุญาตผู้พำนักถาวรในภูมิภาค ณ ที่ตั้งของธนาคารหรือสำนักงานของธนาคาร
4. คุณต้องจัดทำเอกสารรายได้ของคุณโดยส่งเอกสารที่เหมาะสม ในขณะเดียวกัน ผู้ขอสินเชื่อจะต้องได้รับการว่าจ้างอย่างเป็นทางการภายใน 3-6 เดือนที่ผ่านมา ก่อนสมัครกับธนาคาร หรือมีรายได้ที่มั่นคง

นี่เป็นข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับการให้บริการ แต่แต่ละธนาคารมีสิทธิ์ที่จะเพิ่มรายการกับผู้อื่นตามดุลยพินิจของตน

ก่อนติดต่อสถาบันสินเชื่อเพื่อขอรับบริการรีไฟแนนซ์ คุณควรเตรียมเอกสารชุดหนึ่งซึ่งประกอบด้วย:

• บัตรประจำตัวประชาชน (หนังสือเดินทาง) ของผู้กู้ที่ต้องการใช้บริการ
• บัตรประจำตัวของผู้ค้ำประกันหากการมีส่วนร่วมของเขาถูกกำหนดโดยสัญญา
• บัตรประจำตัวทหาร (สำหรับผู้ชาย) ของร่างอายุ;
• เอกสารยืนยันการมีอยู่ของรายได้อย่างเป็นทางการและสถานที่ทำงาน
• เอกสารที่คล้ายกันของผู้ค้ำประกันหากเขาเข้าร่วมในการทำธุรกรรม
• ข้อตกลงเครดิตที่ถูกต้อง

นอกจากนี้ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการขอเอกสารอื่น ๆ เพื่อตรวจสอบลูกค้าที่คาดหวังเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดการรีไฟแนนซ์

เมื่อการรีไฟแนนซ์เกิดประโยชน์

บริการจะกลายเป็นที่ต้องการก็ต่อเมื่อธนาคารลดอัตราดอกเบี้ย ดังนั้น ขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับข้อมูลนี้ล่วงหน้า เพื่อพิจารณาว่าควรเลือกสถาบันสินเชื่อใดดีกว่า

แต่ไม่มีกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนที่นี่ ผู้กู้จะได้รับประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์เงินกู้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: เงื่อนไขของเงินกู้ใหม่สำหรับบุคคล, ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย (อย่างน้อย 2%), เงื่อนไขที่เหลือของสัญญาเงินกู้และจำนวนเงิน, ของตัวเอง สถานการณ์ทางการเงินและประเด็นอื่นๆ

นอกจากนี้ พึงระลึกไว้ด้วยว่าการให้เครดิตใหม่นั้นสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อภาระทางการเงินที่มีอยู่ของการให้บริการเงินกู้เก่าในจำนวนนั้นเกินค่าใช้จ่ายในการออกประกันใหม่ ทรัพย์สิน ค่าธรรมเนียมทนายความ และบทลงโทษการชำระคืนก่อนกำหนดที่อาจเกิดขึ้นได้

ด้วยความช่วยเหลือของการรีไฟแนนซ์ คุณไม่เพียงแต่สามารถปรับปรุงเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ครั้งก่อนได้อย่างมีนัยสำคัญ แต่ยังได้รับผลประโยชน์ในรูปแบบของ:

1. การไถ่ถอนทรัพย์สินที่จำนอง นี่เป็นสิ่งสำคัญเมื่อคุณจำเป็นต้องขายหรือโอนทรัพย์สินให้กับบุคคลที่สามอย่างเร่งด่วน
2. การรวมสินเชื่อตั้งแต่สองรายการขึ้นไปเป็นหนึ่งเดียว ซึ่งช่วยให้ขั้นตอนการชำระคืนสะดวกยิ่งขึ้น

น่าสนใจ! สินเชื่อที่อยู่อาศัยภายใต้โครงการของรัฐสำหรับครอบครัวเล็กในปี 2020

ที่ไหนรับบริการดีที่สุด

หากคุณมีเงินกู้จากธนาคารบุคคลที่สาม หรือมีภาระหนี้สินหลายข้อกับสถาบันสินเชื่อต่างๆ คุณควรใช้บริการรีไฟแนนซ์สำหรับบุคคลในสถาบันการเงินแห่งเดียว เพื่อให้ง่ายต่อการพิจารณาว่าควรเลือกธนาคารใด คุณต้องสร้างตารางขนาดเล็กที่มีคอลัมน์ต่อไปนี้:

• ชื่อของสถาบันสินเชื่อ
• จำนวนการชำระเงินสำหรับเงินกู้ปัจจุบัน
• วันที่สิ้นสุดสัญญา
• ส่วนที่เหลือชำระเต็มจำนวน

ดังนั้นโดยการกรอกตาราง ผู้กู้จะสามารถเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ที่เหมาะสมได้

สรุป

1. การรีไฟแนนซ์บุคคลมีวัตถุประสงค์เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่าโดยได้รับเงินกู้ใหม่ในเงื่อนไขที่ดีกว่า
2. คุณสามารถสมัครกับธนาคารเพื่อรับขั้นตอนได้ก็ต่อเมื่อจำนวนเงินกู้ที่เหลือเกินค่าใช้จ่ายในการจัดทำภาระผูกพันใหม่อย่างมีนัยสำคัญ (การชำระเงินสำหรับบริการทนายความเมื่อโอนทรัพย์สิน บทลงโทษที่เป็นไปได้สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ฯลฯ)
3. ก่อนสมัครใช้บริการ คุณควรอ่านข้อกำหนดในการให้บริการอย่างละเอียด ซึ่งจะทำให้คุณสามารถกำหนดได้ว่าควรเลือกธนาคารใด