ฉันควรจำนองในปี 2020

2024 ผู้เขียน: James Gerald | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 14:17

สินเชื่อที่อยู่อาศัยช่วยแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยได้ทันที ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการจำนองในปี 2020 มีกำไรหรือไม่ หรือมันคุ้มค่าที่จะไม่รีบเร่ง?

การเปลี่ยนแปลงในตลาดอสังหาริมทรัพย์

มีการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานในกฎหมายว่าด้วยการปล่อยสินเชื่อจำนอง ดังนั้นตั้งแต่ปีที่แล้ว กฎหมายว่าด้วยการพักชำระหนี้จำนองจึงถูกนำมาใช้ เพื่อที่ว่าในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน พลเมืองมีสิทธิที่จะระงับหรือลดการชำระเงินกู้รวมสูงสุด 6 เดือน (ในแถวหรือเศษส่วน)

ผู้กู้สามารถใช้ได้เฉพาะที่อยู่อาศัยเดียวมูลค่าสูงถึง 15 ล้านรูเบิล ตามเงื่อนไข สาเหตุของการได้รับเครดิตในวันหยุดอาจเป็นทุพพลภาพหรือสูญเสียรายได้มากกว่าหนึ่งในสามเนื่องจากการเจ็บป่วยเป็นเวลานาน (จาก 2 เดือน) หรือการสูญเสียงาน

ธนาคารจะต้องใช้เอกสารหลักฐานเพื่อประกอบการพิจารณาภายใน 5 วัน ประกอบการตัดสินใจและให้คำตอบในการเปลี่ยนแปลงขั้นตอนการชำระเงิน

มีผลบังคับใช้ 214-FZ "ในการมีส่วนร่วมในการก่อสร้างอาคารอพาร์ตเมนต์และอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ร่วมกัน" เพื่อให้การทำธุรกรรมกับผู้ถือหุ้นมีความปลอดภัยมากขึ้น งบประมาณจะถูกเก็บไว้ในบัญชีเอสโครว์พิเศษ ซึ่งจะถูกระงับ (ฝากไว้) จนกว่าผู้พัฒนาจะปฏิบัติตามภาระผูกพัน

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2563

ตัดสินโดยมาตรการที่ดำเนินการเพื่อสนับสนุนครอบครัวหนุ่มสาวและโดยทั่วไปแล้ว ตามสถานการณ์ในตลาดอสังหาริมทรัพย์ สถานการณ์ที่ค่อนข้างเอื้ออำนวยในการแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยกำลังเกิดขึ้น

นี่คืออัตราเงินเฟ้อที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ ซึ่งแตะ 2.2% ในกลุ่มล่าง ซึ่งตามการคาดการณ์ของธนาคารกลาง จะเพิ่มขึ้นเป็น 4% และราคาขั้นต่ำสำหรับอสังหาริมทรัพย์เนื่องจากการร่วงของเงินรูเบิลและวิกฤตการณ์

ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า รัฐวางแผนที่จะลดอัตราการจำนองต่อไปเป็น 8% ในต้นปี 2020 หลังจากการเพิ่มขึ้นเล็กน้อย มันถึง 9% แล้ว และตั้งแต่วันที่ 23 เมษายน - 6.5%

มีเงื่อนไขพิเศษสำหรับพลเมืองบางประเภท:

1. มากถึง 6% ต่อปีสำหรับอาคารใหม่สำหรับครอบครัวที่มีลูกคนที่สองเกิดก่อนปี 2018 และ 2% ต่อปีสำหรับชาวพื้นเมืองในตะวันออกไกลที่จดทะเบียนบังคับตั้งแต่ 5 ปี
2. เพียง 0, 1-3% ต่อปีสำหรับชาวชนบท
3. การคืนเงินสำหรับอาคารใหม่หรือที่อยู่อาศัยสำรองภายใต้โครงการทุนการคลอดบุตร 466 617 รูเบิลสำหรับครอบครัวที่มีบุตรคนแรก (หรือเป็นบุตรบุญธรรม) ในปี 2020 เพิ่มอีก 150,000 รูเบิล ในวินาที (รวมยอดที่ไม่ได้ใช้ 616 617 rubles ออกมา) และอีก 450,000 rubles ในวันที่สาม เงื่อนไขเหล่านี้ใช้กับการจำนองที่ได้รับก่อนหน้านี้ด้วย
4. เพื่อกระตุ้นผู้กู้ มีโครงการต่างๆ มากมายสำหรับการอุดหนุนและรีไฟแนนซ์บ้านใหม่ ไม่มีปัญหาการขาดแคลนอพาร์ทเมนท์ที่กำลังก่อสร้าง อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักอยู่ที่ประมาณ 10%

ข้อเท็จจริง! ตั้งแต่วันที่ 24 เมษายน อัตราการรีไฟแนนซ์หลักของธนาคารกลางลดลงเหลือ 5.50% โดยการตัดสินใจของคณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซีย

แต่จะขึ้นอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล และหากทำราคาสูงขึ้นเล็กน้อย ตามสถานการณ์ที่มองโลกในแง่ร้ายที่สุด ก็สามารถเพิ่มขึ้นเป็น 9-10% ซึ่งจะนำไปสู่การจ่ายเกิน 12% ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเนื่องจากไม่คาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ จึงคุ้มค่าที่จะจำนองในปี 2020 และไม่ว่าจะเป็นเช่นนั้น เวลาเท่านั้นที่จะบอกได้

เงื่อนไขการจำนอง

ก่อนสมัครเงินกู้ระยะยาวเป้าหมายเพื่อที่อยู่อาศัย คุณต้องติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่หน่วยงานด้านอสังหาริมทรัพย์ เขาจะช่วยคุณเลือกธนาคารที่เหมาะสมตามลักษณะเฉพาะของสถานการณ์ของผู้กู้ สิ่งนี้คำนึงถึงปัจจัยหลายประการ แม้แต่ปัจจัยที่ดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ

การเลือกผู้ให้กู้และโปรแกรมเป็นงานที่น่ากลัว ดังนั้น คุณควรซื่อสัตย์กับตัวแทนของคุณให้มากที่สุด เพื่อช่วยประหยัดเงิน เวลา และประเมินความเสี่ยงทั้งหมดอย่างถูกต้อง

เงื่อนไขปกติสำหรับการกู้ยืมมีดังนี้:

1. เงินดาวน์ตั้งแต่ 10 ถึง 15%
2. จำนวนเงินกู้ขึ้นอยู่กับรายได้เท่านั้นและอาจแตกต่างกันไปในวงกว้างมาก (โดยเฉลี่ยประมาณ 2 ล้านรูเบิลสำหรับภูมิภาค Sverdlovsk และเกือบ 3 เท่าในมอสโก)
3. ข้อเสนอที่ได้เปรียบมากที่สุดคือระยะเวลา 5 ถึง 10 ปี โดยทั่วไป ระยะเวลาการให้สินเชื่อสามารถมีได้ตั้งแต่ 1 ปี ถึง 50 ปี
4. ลดดอกเบี้ยในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนดหรือเงินสมทบเฉพาะงวด (ไม่มีการคำนวณใหม่)
5. จำนวนเงินและเงื่อนไขการประกันภัย
6. แพ็คเกจของเอกสารขึ้นอยู่กับโปรแกรมเงินกู้ องค์ประกอบของครอบครัว และสถานะทางการเงินของผู้กู้

คาดว่าข้อกำหนดสำหรับเงินทุนของธนาคารและการประเมินความเสี่ยงของผู้กู้จะรัดกุมขึ้นในไม่ช้า ซึ่งจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นอย่างมากในการปฏิเสธการจำนอง

ตัวชี้วัดตลาด

ก่อนเริ่มการกักกัน มีการระบาดของจำนวนสินเชื่อจำนองที่ออกสูงสุดเป็นประวัติการณ์ - 170,000 ในเดือนมกราคมและกุมภาพันธ์ 2563 ซึ่งมากกว่าช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว 15,000 ในช่วงกลางเดือนมีนาคม ก่อนการประกาศ "วันหยุดสุดสัปดาห์" นักเศรษฐศาสตร์ได้บันทึกว่าชาวรัสเซียเริ่มปล่อยสินเชื่อจำนองบ่อยขึ้น

ความตื่นเต้นเกี่ยวข้องกับความปรารถนาของผู้คนในการลงทุนสกุลเงินรัสเซียที่ไม่เสถียรในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์อย่างมีกำไรในช่วงอัตราที่ลดลง สำหรับรัสเซีย อัตราสูงถึง 12% ต่อปีถือเป็นผลกำไร

ในช่วงการระบาดของโคโรนาไวรัส เศรษฐกิจโลกอยู่ภายใต้แรงกดดันมหาศาล แต่เงินดอลลาร์ที่อ่อนค่าลงทำให้ค่าเงินรูเบิลอ่อนค่าลง นอกจากนี้ มาตรการกักกันจะถูกยกเลิกในอนาคตอันใกล้ กลับสู่วิถีชีวิตปกติ และราคาน้ำมันทรงตัว ซึ่งหมายความว่าแม้ภายใต้สภาวะปัจจุบัน ธนาคารกลางก็ไม่น่าจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เช่นเดียวกับในปี 2014 เมื่อพวกเขาเพิ่มสูงขึ้นถึง 18%

ทุกคนไม่สามารถถอนสินเชื่อจำนองได้ในภาวะวิกฤต

ตามการคาดการณ์ของ Rosstat ชาวรัสเซียมากกว่าครึ่งจะประสบปัญหาการว่างงานร้ายแรง ในมอสโก ตัวบ่งชี้นี้เติบโตขึ้น 45% ตั้งแต่เดือนมีนาคมเท่านั้น เนื่องด้วยผลของมาตรการควบคุมโรคระบาด สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัสเซียและในโลกจะเลวร้ายลงอย่างมาก ตามการคาดการณ์ RF GDP จะลดลง 3.9%

ในการเชื่อมต่อกับต้นทุนวัตถุดิบและเงินทุนไหลออกที่เพิ่มขึ้น ราคาบ้านจะเพิ่มขึ้น และค่าแรงมีแนวโน้มลดลง ความเสี่ยงส่วนบุคคลจะเพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าผู้คนจำนวนน้อยจะดึงการจำนองเกินคาด ตอนนี้แม้แต่คนที่มีรายได้เฉลี่ยต่อหัวสูงถึง 50,000 rubles สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนจะได้รับเงินกู้ในอัตราที่ดีได้ยากขึ้น

ควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจจำนองทันที ในปี 2020 วิกฤตเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ดังนั้นจึงควรรับฟังความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

สิ่งสำคัญคือการประเมินความสามารถและจุดอ่อนของคุณอย่างมีสติเพื่อให้พร้อมที่จะตอบสนองอย่างรวดเร็วและไม่ตื่นตระหนกในสภาพแวดล้อมที่ไม่เสถียร ก่อนเซ็นสัญญา จะดีกว่าที่จะชั่งน้ำหนักหลาย ๆ ครั้งว่ามีโอกาสสูงที่จะตกงานเนื่องจากการปิดกิจการหรือการเลิกจ้างพนักงานมากน้อยเพียงใด

สรุป

1. การจำนองจะไม่เป็นประโยชน์หากอัตราสูงกว่า 12% แม้ว่าราคาวัสดุก่อสร้างจะเพิ่มขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เป็นเวลาหลายทศวรรษ ซึ่งจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของราคาในตลาดที่อยู่อาศัย
2. อัตราธนาคารกลางลดลงเป็น 6.5% จากวันที่ 24 เมษายน 2020
3. ผู้ที่ต้องการใช้ประโยชน์จากโครงการทุนของรัฐหรือลงทุนเงินออมของตนเองโดยไม่ต้องเสี่ยงกับการตกงาน สามารถตัดสินใจได้อย่างปลอดภัยในการจำนอง
4. สิ่งสำคัญคือต้องเลือกโปรแกรมอย่างระมัดระวังและธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด